O bem-estar dos trabalhadores constitui, sem dúvida, um fator crítico para o sucesso de qualquer negócio. Neste âmbito, o equilíbrio financeiro desempenha um papel central: de acordo com um estudo da PwC, 57% dos profissionais afirmam que as finanças pessoais consistem na principal causa de stress nas suas vidas.
No entanto, a saúde financeira continua a ser um aspeto amplamente negligenciado na maioria das organizações. A formação profissional orientada para esta temática desempenha, assim, um papel vital.
Mas como devem as empresas implementar programas eficazes neste campo? E quais são, então, as principais vantagens associadas a este investimento estratégico? Consulte, pois, o nosso guia completo.
Primeiramente, o que significa “bem-estar e equilíbrio financeiro”?
Este conceito — cada vez mais presente no nosso dia a dia e na agenda mediática — diz respeito à capacidade de cada pessoa para gerir eficazmente os seus recursos económicos. Este exercício permite-lhe, acima de tudo, garantir condições de estabilidade e segurança, a curto, médio e longo prazo.
De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, num guia intitulado “Financial well-being: The goal of financial education”, o equilíbrio financeiro de um trabalhador espelha-se em fatores como:
- Manter o controlo sobre as finanças diárias e mensais;
- Revelar capacidade para lidar com um choque financeiro inesperado;
- Definir objetivos financeiros e reunir condições para os concretizar;
- Ter liberdade financeira para tomar decisões que permitam uma vida plena e realizada.
Pois bem, a verificação destas variáveis entre os trabalhadores de uma organização é fulcral para a criação de uma atmosfera harmoniosa, segura e produtiva.
Qual é, então, o impacto do equilíbrio financeiro no local de trabalho?
Os dados estatísticos são muito claros no que concerne à importância central do equilíbrio financeiro no âmbito corporativo. Por exemplo:
- 78% dos trabalhadores referem que as dificuldades financeiras prejudicam a sua concentração no âmbito laboral, enquanto fator promotor de ansiedade;
- As despesas com cuidados de saúde ocupacional são, em média, quase 50% superiores para os funcionários que reportam níveis elevados de stress;
- 77% dos trabalhadores consideram os programas de promoção do equilíbrio financeiro um benefício muito relevante, de acordo com um estudo de 2023, citado pela Harvard Business Review. Contudo, apenas 28% das empresas garantem estas iniciativas.
De facto, a preocupação financeira é uma das principais fontes de stress no trabalho. Este é, afinal, um dos principais problemas que afetam, hoje, o universo corporativo, com consequências bastante nefastas, tanto para o profissional quanto para a organização.
Entre elas, podemos destacar, por exemplo, a redução da motivação e do envolvimento com a organização ou o incremento das taxas de absentismo.
Mas como podem as empresas promover o bem-estar financeiro?
Fomentar a literacia dos trabalhadores nesta área não é apenas uma medida de apoio individual: trata-se, igualmente, de um investimento estratégico essencial para a sustentabilidade e a competitividade dos negócios. Nesse sentido, a formação para o bem-estar e o equilíbrio financeiro é fulcral.
Para garantir a eficácia desta oferta formativa, é essencial equacionar algumas variáveis e alguns procedimentos, a saber:
- Realizar o diagnóstico de necessidades de formação — inegavelmente, esta etapa é indispensável para assegurar a adequação dos conteúdos a abordar. Assim, as organizações podem recorrer a inquéritos anónimos para reunir as principais preocupações dos trabalhadores relacionadas com a gestão do dinheiro ou das dívidas, por exemplo;
- Definir objetivos claros e realistas — numa segunda fase, importa estabelecer metas específicas, que permitam uma redução sistémica dos níveis de stress financeiro;
- Selecionar as ferramentas adequadas — tendo as necessidades formativas e os objetivos como alicerces, devem tomar-se decisões relativamente aos métodos e às plataformas a adotar. Neste quadro, pode revelar-se benéfico apostar em simulações interativas ou em momentos de mentoria financeira personalizada;
- Envolver os formandos — numa área tão sensível, é imprescindível garantir que os trabalhadores percebem o valor da formação para o equilíbrio financeiro. Ademais, é vital criar um ambiente pautado pela confiança e pela confidencialidade, sem julgamento;
- Medir o impacto — por fim, a monitorização da eficácia do programa, por meio de métricas relevantes, é fundamental para avaliar o efeito e a pertinência dos percursos formativos.
Que tópicos focar numa formação profissional sobre bem-estar e equilíbrio financeiro?
Um curso sobre gestão de finanças pessoais deve, então, incidir sobre alguns temas-chave. Por exemplo:
- Gestão do orçamento pessoal — as estratégias de planeamento financeiro e de controlo das receitas e despesas é, certamente, um dos tópicos nucleares neste campo;
- Método GDP+i — o modelo “ganhar, distribuir, poupar e investir” pode, decerto, fomentar uma gestão mais inteligente, estruturada e responsável dos recursos económicos;
- Controlo de dívidas — evitar o sobre-endividamento ou renegociar taxas de juro são variáveis fulcrais para o equilíbrio financeiro;
- Hábitos de poupança — criar um fundo de emergência ou saber como poupar (a curto, médio e longo prazo) são competências vitais para enfrentar desafios imprevistos;
- Investimento financeiro seguro — por fim, os formandos devem adquirir algumas competências basilares sobre o funcionamento e os riscos dos produtos financeiros.
A transmissão de ferramentas e estratégias para combater o stress financeiro, de forma estruturada e eficaz, encerra um conjunto amplo de benefícios: da redução da ansiedade no trabalho ao aumento do bem-estar e produtividade, passando ainda pela atração e retenção de talentos, pela melhoria do work-life balance e pelo combate ao absentismo.
No entanto, é essencial sublinhar que, numa temática tão sensível e complexa, é imprescindível optar por formações credíveis e independentes. Na Centralmed, temos à sua disposição uma vasta oferta formativa de referência, certificada pela DGERT, nomeadamente, na área do bem-estar e equilíbrio financeiro. Contacte-nos!
